Atualizado em 14 de outubro de 2026.
No empréstimo com garantia de imóvel, também chamado de home equity, você oferece um imóvel como garantia e, em troca, tende a conseguir prazo maior e taxa menor do que no crédito sem garantia. O risco é concreto: se você não pagar, o imóvel pode ser tomado e leiloado. Este texto mostra o que os números do mercado indicam e o que conferir antes de assinar.
Como funciona
A Serasa explica que o empréstimo com garantia usa um bem, normalmente por alienação fiduciária, e que você continua usando o bem enquanto paga. O imóvel serve para valores maiores. A página informa que as taxas costumam ser menores que as do crédito sem garantia, porque o risco do banco é menor, e que o credor pode tomar e leiloar o bem se a inadimplência continuar e não houver novo acordo, depois de notificar você. Fonte: Serasa, empréstimo com garantia.
Os números do mercado
Segundo a Abecip, divulgado em 28 de julho de 2026 e reproduzido pelo portal Portas:
- as concessões somaram R$ 6,67 bilhões no primeiro semestre de 2026, alta de 30,9% sobre o mesmo período de 2025;
- o estoque chegou a R$ 34,1 bilhões, alta de 27% em um ano;
- o valor médio das operações de 2026 foi de R$ 267 mil, com prazo médio de 13 anos;
- o LTV médio, que é a relação entre o crédito e o valor do imóvel, ficou em 33%.
Esses números descrevem o mercado, não a sua proposta. Não encontrei o comunicado original da Abecip, só a reprodução. Fonte: Portas, home equity cresce 30,9% no semestre.
Quando pode fazer sentido
- Trocar dívida cara por dívida mais barata. Se o saldo está no rotativo do cartão ou no cheque especial, compare o custo total. Trocar só compensa se o Custo Efetivo Total cair.
- Financiar um projeto de longo prazo, como reforma ou um negócio, quando há renda previsível para pagar.
O que conferir antes de assinar
- O CET total, e não só a taxa anunciada. Inclua seguros, tarifas, impostos e custos de avaliação e de cartório.
- O prazo. Parcela menor significa mais juros pagos no total.
- O que acontece em caso de atraso e em quanto tempo o banco pode iniciar a cobrança.
- Se a parcela cabe no orçamento com folga, mesmo com perda de renda.
- Se o imóvel está regularizado e se há restrições que impeçam a garantia.
Quem está negativado
A Serasa informa que o empréstimo com garantia pode ser possível até para negativados, mas que quem está negativado costuma ter taxas mais altas ou recusa em crédito geral. Veja empréstimo pessoal para negativado e, antes de oferecer um imóvel, se negociar a dívida original não sai mais barato.
Perguntas frequentes
Posso perder o imóvel?
Sim, se a inadimplência persistir. Por isso o crédito não deve ser usado para tapar um buraco mensal.
Qual taxa vou pagar?
Não existe taxa única. Depende de renda, imóvel, prazo e análise do banco. Compare propostas.
Imóvel financiado serve?
A Serasa informa que um imóvel ainda em financiamento pode ser usado se parte dele já estiver paga.
Fontes: Serasa, Abecip (via Portas).