Quanto rende R$1.000 no Tesouro Selic, CDB e poupança

Se você tem R$1.000 para investir, já deve ter se perguntado: quanto rende R$1.000 no Tesouro Selic, CDB e poupança? A resposta depende do prazo e das regras de cada aplicação. Cada uma dessas opções tem características próprias que influenciam o rendimento final que chega no seu bolso.

Para tomar uma decisão mais informada, vale entender como funcionam as regras de tributação, taxas e rentabilidade de cada alternativa. O Cofre de Ideias disponibiliza uma calculadora interativa que permite simular os rendimentos nas três modalidades, considerando os diferentes prazos de investimento.

Como funciona a rentabilidade de cada aplicação

Antes de comparar os números, é importante conhecer as regras que cada investimento segue.

A poupança rende 0,5% ao mês quando a taxa Selic está acima de 8,5% ao ano. Uma vantagem importante é que a poupança é isenta de Imposto de Renda, ou seja, todo o rendimento fica com você.

O Tesouro Selic é um título público que acompanha a taxa básica de juros da economia. Sobre os rendimentos incide o Imposto de Renda de forma regressiva: começa em 22,5% para aplicações de até 180 dias e cai progressivamente até 15% para investimentos acima de 720 dias. Além disso, existe a taxa de custódia da B3 de 0,20% ao ano, mas ela é isenta para saldos até R$10.000, o que significa que, no caso de R$1.000, essa taxa não impacta o rendimento.

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) costuma ser oferecido como um percentual do CDI. A rentabilidade varia conforme o banco e o prazo contratado. Assim como o Tesouro Selic, o CDB também sofre a incidência do IR regressivo, mas não tem taxa de custódia.

Quanto rende R$1.000 em cada investimento ao longo do tempo

A diferença entre as três opções fica mais clara quando olhamos para prazos diferentes. Em 12 meses, a isenção de IR da poupança pode compensar sua rentabilidade menor em alguns cenários. Porém, conforme o prazo se estende para 24 ou 36 meses, a alíquota de IR nas outras aplicações diminui, o que pode alterar o resultado final.

O Tesouro Selic tende a apresentar vantagem em prazos mais longos, especialmente porque a alíquota de IR cai para 15% após dois anos. Já o CDB depende diretamente do percentual do CDI que o banco oferece. Um CDB que paga 100% do CDI terá rendimento próximo ao Tesouro Selic, mas descontado o IR. Se o CDB oferecido pagar menos que isso, a rentabilidade líquida pode ficar abaixo da poupança ou do Tesouro.

Para saber exatamente quanto cada real aplicado rende em cada cenário, a calculadora do Cofre de Ideias permite simular diferentes prazos e percentuais de CDI, mostrando o valor líquido final após impostos e taxas.

O que considerar ao escolher onde investir R$1.000

Além da rentabilidade, outros fatores podem influenciar sua escolha. A poupança oferece liquidez diária (você pode retirar o dinheiro quando quiser), mas o rendimento só é creditado no aniversário mensal do depósito. Se você sacar antes, perde a rentabilidade daquele período.

O Tesouro Selic também tem liquidez diária. Você pode vender o título e receber o dinheiro em um dia útil, com o rendimento proporcional ao período. Já o CDB pode ter liquidez diária ou exigir que você mantenha o dinheiro aplicado até o vencimento, dependendo do produto contratado.

A segurança é outro ponto relevante. A poupança e o CDB contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$250.000 por CPF e por instituição. O Tesouro Selic, por ser um título público, tem a garantia do Tesouro Nacional, considerada a aplicação de menor risco do país.

Valores e taxas podem mudar

As informações apresentadas neste guia refletem as regras vigentes e estão baseadas nos dados da calculadora do Cofre de Ideias. A rentabilidade da poupança está vinculada ao patamar da Selic, e tanto o Tesouro Selic quanto os CDBs acompanham as oscilações das taxas de juros da economia.

Por isso, os rendimentos futuros podem variar conforme as condições do mercado. Para uma comparação atualizada e personalizada, vale usar a calculadora disponibilizada pelo blog, inserindo o prazo pretendido e o percentual do CDI oferecido pelo CDB que você está considerando.