Quanto rende R$1.000 no Tesouro Selic, CDB e poupança?

Se você tem R$1.000 para investir, provavelmente já se perguntou: quanto rende R$1.000 no Tesouro Selic, CDB ou poupança? A resposta depende do prazo e das regras específicas de cada aplicação — e entender essas diferenças faz toda a diferença no seu bolso.

Neste post, vamos comparar quanto esse valor pode render em 12, 24 e 36 meses nessas três opções populares de investimento. Para facilitar suas contas, você pode usar a calculadora interativa do Cofre de Ideias, que traz os resultados detalhados com as taxas e tributos reais de cada aplicação.

As regras do jogo: como funciona cada investimento

Antes de comparar os números, é importante entender como cada aplicação funciona:

Poupança: quando a taxa Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês. A grande vantagem é que esse rendimento é totalmente isento de Imposto de Renda.

Tesouro Selic: acompanha a taxa básica de juros da economia, mas tem dois custos a considerar: o Imposto de Renda regressivo (que começa em 22,5% e cai até 15% conforme o tempo) e a taxa de custódia da B3 de 0,20% ao ano. A boa notícia é que, para investimentos até R$10.000, essa taxa de custódia é isenta.

CDB: títulos privados que pagam um percentual do CDI (que acompanha a Selic de perto). Também têm IR regressivo, mas não cobram taxa de custódia. O rendimento varia conforme o percentual do CDI que o banco oferece.

Quanto rende R$1.000 em cada aplicação?

O rendimento de R$1.000 varia bastante entre essas opções, principalmente por causa da tributação e das taxas envolvidas.

Para a poupança, o cálculo é direto: aplicando a taxa de 0,5% ao mês sobre o valor, sem descontos. O resultado líquido é o que você vê.

No Tesouro Selic, o rendimento bruto acompanha a taxa Selic, mas é preciso descontar o IR (que varia conforme o prazo) e, para valores acima de R$10.000, a taxa de custódia de 0,20% ao ano. Como R$1.000 está abaixo desse limite, você fica isento da custódia.

Já no CDB, tudo depende do percentual do CDI que o banco oferece. CDBs podem pagar 90%, 100%, 110% ou até mais do CDI, dependendo do prazo e da instituição. Quanto maior o percentual, maior o rendimento — sempre descontando o IR regressivo.

O impacto do prazo no rendimento

O prazo de investimento faz diferença especialmente por causa do Imposto de Renda regressivo. Em aplicações de até 6 meses, o IR é de 22,5%. Entre 6 e 12 meses, cai para 20%. De 12 a 24 meses, vai para 17,5%. Acima de 24 meses, chega ao menor patamar: 15%.

Isso significa que, quanto mais tempo você deixar o dinheiro aplicado no Tesouro Selic ou no CDB, menor será o mordida do imposto — e maior o rendimento líquido final.

Como comparar os três investimentos na prática

Para saber exatamente quanto R$1.000 rendem em cada opção nos prazos de 12, 24 e 36 meses, vale usar uma ferramenta que faça as contas com precisão.

A calculadora do Cofre de Ideias permite simular diferentes cenários, ajustando o valor investido, o prazo e o percentual do CDI do CDB. Assim, você consegue visualizar lado a lado o rendimento líquido de cada aplicação, já considerando impostos e taxas.

Por exemplo, hipoteticamente: se você comparar um CDB que paga 100% do CDI com o Tesouro Selic no prazo de 24 meses, a diferença pode parecer pequena em valores absolutos para R$1.000, mas em percentuais, cada décimo conta — e essa diferença se multiplica conforme o valor investido aumenta.

Qual investimento vale mais a pena?

Não existe uma resposta única. A melhor escolha depende do seu perfil, prazo e objetivo.

A poupança é uma alternativa para quem busca total isenção de IR e não se importa com rendimentos mais modestos, especialmente em prazos curtos.

O Tesouro Selic vale considerar para quem quer segurança (é garantido pelo governo) e liquidez diária, com rendimento geralmente superior ao da poupança, principalmente em prazos mais longos quando o IR regressivo diminui.

Já o CDB pode ser interessante quando você encontra boas ofertas (acima de 100% do CDI) e está disposto a deixar o dinheiro aplicado por mais tempo. Alguns CDBs têm liquidez diária, outros exigem esperar até o vencimento.

Faça suas próprias simulações

Para tomar a melhor decisão com base nos seus números reais, acesse a calculadora interativa e simule quanto seus R$1.000 podem render em cada opção.

Lembre-se de que taxas e condições de mercado mudam ao longo do tempo. As informações aqui apresentadas seguem as regras vigentes para poupança (0,5% a.m. quando Selic > 8,5% a.a., isenta de IR), Tesouro Selic (com IR regressivo de 22,5% a 15% e taxa de custódia B3 de 0,20% a.a. isenta até R$10.000) e CDB (conforme percentual do CDI oferecido, com IR regressivo e sem taxa de custódia). Vale sempre conferir as condições atualizadas antes de investir.

Com informação de qualidade e as ferramentas certas, você consegue comparar suas opções e fazer escolhas mais conscientes para o seu dinheiro render mais.