Quando se trata de obter um cartão de crédito, a aprovação nem sempre é garantida, especialmente se você tem um histórico de crédito limitado ou negativo. No entanto, existem opções mais acessíveis para quem busca um cartão de crédito fácil de ser aprovado, mesmo em situações de crédito restrito. A chave é entender as alternativas disponíveis e como cada uma delas funciona.
1. Cartões de Crédito Pré-Pagos
Os cartões de crédito pré-pagos são uma das opções mais simples para quem tem dificuldades em ser aprovado, pois eles não fazem consulta aos órgãos de proteção de crédito (SPC, Serasa, etc.). Ao contrário dos cartões convencionais, onde o limite de crédito é pré-aprovado com base no seu histórico financeiro, os cartões pré-pagos funcionam com o valor que você deposita previamente. Portanto, não há risco para a instituição financeira, tornando sua aprovação mais rápida e simples.
Exemplos de cartões pré-pagos:
- C6 Bank – Cartão Pré-Pago
- PagBank – Cartão Pré-Pago
- Banco Modal – Cartão Pré-Pago
Vantagens:
- Não há consulta ao SPC/Serasa
- Controle total sobre os gastos
- Aprovação rápida e simples
Desvantagens:
- Não oferece limite de crédito
- Não ajuda a construir um histórico de crédito
2. Cartões de Crédito com Garantia
Os cartões de crédito com garantia (ou cartões garantidos) exigem que você faça um depósito de valor antecipado, que servirá como um “colateral”. O limite de crédito do cartão é geralmente equivalente ao valor depositado. Isso dá maior segurança ao banco, facilitando a aprovação mesmo para quem tem nome negativado ou histórico de crédito limitado.
Exemplos de cartões com garantia:
- Nubank – Cartão de Crédito com Garantia
- Caixa Econômica – Cartão de Crédito Garantido
- Banco do Brasil – Cartão Garantido
Vantagens:
- Facilidade na aprovação
- Ideal para quem tem dificuldade em obter crédito
- Possibilidade de aumentar o limite com o tempo
Desvantagens:
- Exige um valor para depósito
- O limite de crédito é restrito ao valor depositado
3. Cartões Consignados
O cartão de crédito consignado é uma opção popular para quem tem dificuldades para ser aprovado. Ele é destinado a aposentados, pensionistas, ou trabalhadores com salário fixo, já que a parcela do pagamento é descontada diretamente da folha de pagamento. Isso reduz o risco de inadimplência para o banco e aumenta as chances de aprovação. O cartão consignado tem menos exigências em termos de análise de crédito.
Exemplos de cartões consignados:
- Banco Pan – Cartão de Crédito Consignado
- Itaú – Cartão Consignado
- BMG – Cartão Consignado
Vantagens:
- Maior facilidade de aprovação
- Taxas de juros menores
- Pagamento descontado diretamente da folha
Desvantagens:
- Disponível apenas para quem tem salário fixo ou aposentadoria
- O pagamento é descontado diretamente da conta, o que limita a liberdade financeira
4. Cartões Sem Anuidade e Benefícios
Alguns cartões de crédito convencionais oferecem facilidades para aprovação e não cobram anuidade. Embora uma consulta ao SPC/Serasa possa ser feita, esses cartões tendem a ser mais acessíveis devido à falta de custos fixos, o que os torna uma boa opção para quem precisa de crédito com mais flexibilidade.
Exemplos de cartões sem anuidade:
- Nubank – Cartão Sem Anuidade
- Next – Cartão de Crédito Sem Anuidade
- Banco Modal – Cartão de Crédito Sem Anuidade
Vantagens:
- Aprovação mais fácil do que cartões tradicionais
- Benefícios como programas de pontos ou cashback
- Anuidade isenta ou baixa
Desvantagens:
- Taxas de juros mais altas, caso o pagamento não seja feito integralmente
- Limite de crédito pode ser baixo inicialmente
5. Cartões de Crédito de Bancos Digitais
Bancos digitais como Nubank, Inter, C6 Bank, entre outros, têm se destacado por oferecer cartões de crédito com menos burocracia e uma análise de crédito mais simplificada, especialmente para quem tem um bom histórico financeiro, mas não quer se submeter a tarifas altas ou processos complicados. Mesmo com o nome um pouco sujo, muitos desses bancos têm produtos mais acessíveis, já que trabalham com risco reduzido e praticam uma análise de crédito mais flexível.
Exemplos de cartões de bancos digitais:
- Nubank – Cartão de Crédito
- Inter – Cartão de Crédito
- C6 Bank – Cartão de Crédito
Vantagens:
- Aprovação mais ágil
- Benefícios como programas de pontos, cashback ou descontos
- Isenção de tarifas
Desvantagens:
- Taxas de juros mais altas para quem atrasa o pagamento
- Limite de crédito inicial pode ser baixo
Como Melhorar as Chances de Aprovação?
Para aumentar as chances de aprovação, considere algumas dicas:
- Evite pedir muitos cartões: Solicitar vários cartões de crédito em pouco tempo pode afetar negativamente sua pontuação de crédito.
- Mantenha suas finanças em dia: Pague suas dívidas e mantenha um bom histórico financeiro, mesmo que o seu crédito esteja comprometido.
- Considere opções com garantia: Se você tiver condições de fazer um depósito, opte por cartões garantidos ou consignados.
Encontrar o cartão de crédito mais fácil de ser aprovado depende do seu perfil financeiro e das opções disponíveis no mercado. Com as alternativas certas, você pode obter um cartão que atenda às suas necessidades e ainda ajudar a melhorar o seu histórico de crédito com o tempo.