O que é o perfil de investidor
A Resolução CVM 30/2021 criou o dever de suitability: a obrigação de instituições verificarem se um produto é adequado ao perfil do cliente antes de recomendá-lo. O resultado é uma classificação: conservador, moderado ou arrojado.
Como o questionário chega nesse número
- Objetivo do investimento (prazo curto empurra pra conservador).
- Situação financeira (colchão pequeno puxa pra conservador).
- Conhecimento e experiência prévia com investimentos.
- Tolerância à perda (reação emocional, não só racional).
Por que isso não é burocracia
Uma corretora não pode deixar um cliente conservador comprar produtos de altíssima volatilidade sem alerta formal. Ignorar isso — respondendo “pra liberar logo” — tira a proteção que o suitability oferece.
O perfil não é definitivo
A CVM 30/2021 exige revisão em no máximo 5 anos. Sua tolerância a risco muda com experiência — encare o teste como uma foto do momento, não um retrato definitivo.
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