O que compõe o cálculo
Segundo o Serasa: hábitos de pagamento (29%), tempo de relacionamento (24%), dívidas em aberto (21%), busca por crédito (12%), dados cadastrais (8%), contratos ativos (6%).
Atraso pontual x recorrente
Atraso isolado é ruído estatístico, recupera sozinho. Atraso recorrente sinaliza padrão de dificuldade de caixa e pesa de forma acumulativa no Cadastro Positivo.
Uso do limite do cartão
Usar recorrentemente mais de 30% do limite prejudica o score mesmo com fatura sempre paga — o modelo olha comprometimento de crédito, não só pagamento.
Consultas de crédito
De 3 a 4 consultas em 6 meses já derrubam a pontuação (até 60 pontos), sinalizando busca urgente por crédito. Consultar o próprio score não conta.
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